维权案例十九：保险公司以各种理由拖延定损怎么办

原创作者：勇说车险/yongchezhizhu2019
 
本篇文章，其实应该在2年前发布的，这是因为，这个问题，是在我们处理完2年前的一个案例后想到的，同时，这又是一个普通性的问题，非常多的车主会遇到。但是，针对这个问题，经过我们近3年多的维权经验来看，确实也没有什么好的办法。为什么？因为很多时候，保险公司根本不讲规则，甚至明目张胆的违反法律规定。你说，他们都违法了，还会关注所谓的时效问题吗？

虽然，这个问题，没有很好解决的方法，但是，我们觉得还是有必要讨论下这个问题，同时，我们的一些方法可以给各位车主一些参考，以及公布下，在规则上，对保险公司在时效上的要求，进而尽可能的防止保险公司的拖延。其实，从保险公司的角度，拖延确实是对付车主一个非常有效的手段，很多车主根本经不起保险公司的拖延，一般拖延超过一个月后，大部分车主会妥协。因为，拖延对保险公司没有任何损失和影响，但对车主而言，却带去了非常多的不便利和现实上的损失。

以下是法律或行业规定对保险公司时效的要求，就是制约保险公司拖延的。

第一，根据《中华人民共和国保险法》第二十三条：“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。”以及第二十五条：“保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。”就是说，保险公司处理理赔案件的极限时间是60日，只要超过60日，保险公司未处理的，就是保险公司违规了，或者说，违法了。当然，如果是特殊情况，如自然灾害等客观原因除外，比如水灾和疫情等，但编者不清楚，这起事件，保险公司超60日未处理是否是这些原因引起的。

第二，根据《机动车辆保险理赔管理指引》第五十九条：“公司定损人员应准确记录损失部位和项目，提出修理、更换建议，及时录入理赔信息系统。并请客户签字确认损失部位和项目。”就是说，定损，以及核定车辆损失是保险公司的义务，是保险公司应该做的。第四，根据《机动车辆保险理赔服务时效行业示范标准》第十四条规定，一般情况下，保险公司定损时间不超过30日。事实上，很多省市的保险行业协会都有自己的规定，一般情况下，保险公司定损的时间在10-15天为限。

第三，根据《机动车辆保险理赔服务时效行业示范标准(2014版)》第十四条的规定：保险公司应自报案受理或事故查勘完成后一日内联系客户，约定对事故车辆损失核定的具体时间，并在以下时限内核定事故车辆的损失项目和金额：

（一）估损金额在0.2万元（含）以内，且损失直观、无需拆检的事故车辆，除客户另有要求外，保险公司应在事故查勘的同时核定损失；

（二）估损金额0.2万元至5万元（含）以内的损失，应自约定的日期或事故车辆拆检完成之日起七日内核定损失；

（三）估损金额5万元至10万元（含）以内的损失，应自约定的日期或事故车辆拆检完成之日起十五日内核定损失；

（四）估损金额10万元以上的损失，应自约定的日期或事故车辆拆检完成之日起三十日内核定损失；

（五）事故车辆的损失超过该车实际价值70%以上；或者事故车辆涉及特种、稀有和老旧车型；以及客户或承修人对估损金额提出异议的案件，保险公司可与客户另行约定损失核定时限。

所以，通常情况下，保险公司处理定损的时效一般不能超过30日。

如果保险公司还是不履行相关责任的，各位车主可以拿着以上的规定，直接去找保险公司讨要说法，让他们无地自容！同时，敦促他们在规定的时间内完成定损。

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